Banken und Finanzdienstleister setzen KI breit ein – in einem der am dichtesten regulierten Umfelder überhaupt. Entscheidend ist die saubere Abgrenzung von Hochrisiko-Anwendungen. Dieser Beitrag zeigt dokumentierte Anwendungsfälle und ordnet sie für die Integration über osFoundry ein.
dgm ist ein unabhängiger Integrationspartner und nicht mit dem Anbieter von osFoundry (osFoundry Inc.) verbunden. Angaben sind mit Quelle und Stand zu verstehen.
Anwendungsfälle und Einordnung
| Anwendungsfall | Regulatorische Einordnung |
|---|---|
| Betrugs-/Geldwäscheerkennung (AML) | EU AI Act: ausdrücklich ausgenommen |
| KYC-/Dokumentenprüfung | je nach Ausgestaltung, meist unkritisch |
| Kreditwürdigkeitsprüfung | Hochrisiko (Anhang III Nr. 5) |
| Kundenservice-Assistenten | meist unkritisch, Transparenzpflichten |
Quelle u. a.: BaFin, KI-Verordnung Anhang III. Im aktuellen Stand prüfen.
Unkritische vs. Hochrisiko-Anwendungen
Die BaFin benennt Betrugs-/Geldwäscheerkennung, Auswertung großer Datenmengen und Risikobewertung als Einsatzfelder. Wichtig: Die Kreditwürdigkeitsprüfung natürlicher Personen ist nach EU AI Act Hochrisiko; die Betrugsaufdeckung ist ausdrücklich ausgenommen. Hochrisiko-Anwendungen erfordern durchgängiges Risikomanagement, Datenqualität, Dokumentation und menschliche Aufsicht – volle Durchsetzbarkeit ab 2. August 2026.
Aufsicht: DORA und Governance
KI-Systeme unterfallen dem IKT-Risikomanagement nach DORA. Die BaFin erwartet klare Verantwortlichkeiten, Diskriminierungsprüfung und eine ordnungsgemäße Geschäftsführung. Bonitätsscoring berührt Art. 22 DSGVO (automatisierte Einzelentscheidung). osFoundry bietet Audit-Logs, EU-Regionspinning, lokale Inferenz und Self-Hosting – nützlich für nachvollziehbare, kontrollierte Verarbeitung.
Wo osFoundry sinnvoll ansetzt
dgm konzentriert die Umsetzung zunächst auf unkritische Felder – interne Dokumentenrecherche (RAG), Service-Unterstützung, Backoffice-Entlastung – und beachtet die Hochrisiko-Abgrenzung strikt. Verwandt: KI-Tools für Banken und Finanzdienstleister und KI DSGVO-konform einführen.
dgm begleitet als unabhängiger Partner die Auswahl und Umsetzung mit osFoundry – mit klarer Hochrisiko-Abgrenzung.